Kreditorbeskyttelse – hvad betyder det egentlig?

Når man har gæld, kan kreditorer bruge inkasso til at inddrive penge. Det kan blandt andet ske gennem breve, gebyrer, renter og i sidste ende udlæg i dine aktiver og bankkonti.Men der findes særlige typer penge, som kreditorer ikke må røre – de kaldes kreditorbeskyttede midler.

Disse midler kan opbevares på en kreditorbeskyttet konto, som er en særlig bankkonto, der er beskyttet mod udlæg fra kreditorer.

Hvad er en kreditorbeskyttet konto?

En kreditorbeskyttet konto er en separat bankkonto, hvor bestemte erstatningsbeløb står sikkert og ikke kan inddrives af dine kreditorer – heller ikke ved inkasso.

For at beskyttelsen gælder, skal:

• Kontoen være oprettet før udbetaling

• Pengene sættes direkte ind på kontoen

• Kontoen holdes helt adskilt fra din almindelige økonomi

• Der må ikke indsættes andre penge på kontoen

Vigtigt: Når du hæver penge, mister det hævede beløb sin beskyttelse – men resten på kontoen er stadig beskyttet.

Hvilke penge er kreditorbeskyttede?

Følgende beløb kan normalt være beskyttet mod kreditorer:

• Godtgørelse for varigt mén

• Erstatning for tab af erhvervsevne

• Svie- og smertegodtgørelse

• Erstatning for forsørgertab

• Udbetalinger fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES)

• Renter af ovenstående erstatningsbeløb

Disse midler er beskyttet efter retsplejelovens § 513.

Hvad er ikke kreditorbeskyttet?

Nogle beløb er ikke beskyttet, selvom de kaldes erstatning – fx:

• Erstatning for tabt arbejdsfortjeneste (den behandles som almindelig løn og kan gøres til genstand for udlæg)

Sådan opretter du en kreditorbeskyttet konto

1. Kontakt din bank. Bed om en særskilt konto – fx med navnet “Personskadeerstatning” eller “Kreditorbeskyttet konto”.

2. Få pengene udbetalt direkte. Giv kontooplysningerne til forsikringsselskab, AES eller den instans, der udbetaler erstatningen.

3. Hold kontoen ren. Brug den kun til de beskyttede midler – aldrig til almindelige indtægter.

Vigtige regler, du skal kende

• Adskillelse er afgørende. Bliver pengene blandet med andre midler, kan beskyttelsen bortfalde.

• Hævninger ophæver beskyttelsen. Det hævede beløb kan kreditorer tage, men resten på kontoen er stadig beskyttet.

• Større køb kræver rådgivning. Hvis du vil bruge pengene til fx bolig eller bil, kan beskyttelsen i nogle tilfælde bevares – men kun med korrekt juridisk håndtering.

• Undgå udlån. Låner du pengene ud, kan du miste beskyttelsen helt.

Hvad siger loven?

Kreditorbeskyttede midler er reguleret i retsplejelovens § 513, som fastslår, at visse erstatningsbeløb ikke må gøres til genstand for udlæg, hvis de:

• står på en særskilt konto

• klart kan adskilles fra din øvrige økonomi

Vigtigt råd

Hvis du får udbetalt en større erstatning, bør du altid tale med:

• en advokat

• dit forsikringsselskab

• eller din bank

før du bruger pengene – så du ikke ved en fejl mister den beskyttelse, loven giver dig.